Das neue Altersvorsorgedepot soll ab 2027 mehr Menschen den Zugang zur staatlich geförderten privaten Altersvorsorge ermöglichen. Doch nicht jeder profitiert auf die gleiche Weise. Besonders interessant können die neuen Förderregeln für Menschen mit kleinen Sparbeträgen, Familien und junge Berufseinsteiger sein.
In Folge 6 unserer Videoreihe „Finanzen verstehen“ erklären wir, für wen sich das Altersvorsorgedepot besonders lohnen könnte und welche persönlichen Voraussetzungen dabei eine Rolle spielen.
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- Kleine Sparbeträge: Schon geringe Eigenbeiträge können staatlich gefördert werden.
- Familien: Eltern können zusätzlich zur Grundzulage von Kinderzulagen profitieren.
- Junge Menschen: Ein früher Einstieg bietet mehr Zeit für den langfristigen Vermögensaufbau.
- Berufseinsteiger: Unter bestimmten Voraussetzungen ist ein einmaliger Bonus vorgesehen.
- Gutverdiener: Neben Zulagen können steuerliche Vorteile interessant sein.
Altersvorsorgedepot: Für wen lohnt sich die Förderung?
Das neue Altersvorsorgedepot verbindet Kapitalmarktanlagen mit staatlichen Zuschüssen. Wie hoch die individuelle Förderung ausfällt, hängt unter anderem von den eigenen Einzahlungen, der familiären Situation und den steuerlichen Voraussetzungen ab.
Ein entscheidender Unterschied zu vielen bisherigen Vorsorgeangeboten: Auch Menschen, die monatlich nur kleinere Beträge zurücklegen können, sollen stärker von der Förderung profitieren.
Kleine Sparbeträge: Warum sich ein früher Einstieg lohnen kann
Wer nur wenig Geld für die private Altersvorsorge zur Verfügung hat, muss nicht auf staatliche Unterstützung verzichten.
Die Förderung ist so gestaltet, dass kleinere Eigenbeiträge einen vergleichsweise hohen Zuschuss erhalten können. Dadurch soll es attraktiver werden, bereits mit überschaubaren Beträgen regelmäßig für das Alter zu sparen.
Hinzu kommt der langfristige Anlagehorizont: Wer früh beginnt, hat mehr Zeit, mögliche Kapitalmarkterträge wieder anzulegen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
Allerdings bleiben die Chancen und Risiken der gewählten Geldanlage entscheidend.
Familien: Zusätzliche Förderung durch Kinderzulagen
Für Familien kann das Altersvorsorgedepot besonders interessant sein. Zusätzlich zur Grundzulage sieht die neue Förderung Kinderzulagen vor.
Damit können Eltern unter bestimmten Voraussetzungen einen höheren staatlichen Zuschuss erhalten als Sparer ohne Kinder.
Wie groß der Vorteil tatsächlich ausfällt, hängt von den eigenen Beiträgen und der Zahl der zulageberechtigten Kinder ab.
Junge Menschen und Berufseinsteiger: Zeit als Vorteil
Für junge Menschen ist vor allem der lange Anlagehorizont interessant.
Wer bereits zu Beginn des Berufslebens regelmäßig Geld investiert, kann über mehrere Jahrzehnte Kapital aufbauen. Dabei spielt der Zinseszinseffekt eine wichtige Rolle.
Zusätzlich ist für förderberechtigte junge Sparer unter 25 Jahren ein einmaliger Berufseinsteigerbonus vorgesehen.
Ein früher Start bedeutet allerdings nicht, dass jede Anlage automatisch die richtige Wahl ist. Kosten, Risiken und die persönlichen finanziellen Möglichkeiten sollten berücksichtigt werden.
Gutverdiener: Steuerliche Vorteile prüfen
Auch Menschen mit höheren Einkommen können vom neuen Altersvorsorgedepot profitieren.
Neben den staatlichen Zulagen können steuerliche Vorteile eine Rolle spielen. Im Rahmen der steuerlichen Günstigerprüfung wird ermittelt, ob über die Zulagen hinaus eine zusätzliche Entlastung möglich ist.
Ob ein gefördertes Altersvorsorgedepot gegenüber einem ungeförderten ETF-Sparplan vorteilhaft ist, hängt dabei von der individuellen Situation ab.
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot weniger?
Nicht für jeden Sparer ist ein gefördertes Altersvorsorgeprodukt automatisch die beste Lösung.
Wer jederzeit frei über sein angespartes Geld verfügen möchte, sollte beachten, dass geförderte Altersvorsorgeprodukte auf die spätere Ruhestandsfinanzierung ausgerichtet sind.
Auch bereits vorhandene Vorsorgeverträge, die Kosten der Geldanlage und die individuelle Steuerbelastung sollten bei der Entscheidung berücksichtigt werden.
Finanzen verstehen: Wer profitiert besonders?
In Folge 6 unserer Videoreihe „Finanzen verstehen“ zeigen wir, welche Personengruppen vom neuen Altersvorsorgedepot besonders profitieren können.
Dabei geht es unter anderem um kleine Sparbeträge, zusätzliche Kinderzulagen, die Vorteile eines frühen Sparbeginns und mögliche steuerliche Entlastungen.
Jetzt Folge 6 ansehen und erfahren, für wen sich das neue Altersvorsorgedepot besonders lohnen könnte.
Weitere Informationen zum neuen Altersvorsorgedepot finden Sie in unserer Videoreihe „Finanzen verstehen“ auf ftd.de.
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