Fallende Zinsen erfordern neue Anlagestrategien: Clevere Fonds bieten Alternativen zum schwächelnden Tagesgeld. (Foto: freepik, muravev)
Die EZB dreht an der Zinsschraube – nach unten. Für Sparer wird das zur echten Herausforderung: Tages- und Festgeld werfen kaum noch etwas ab. Wer nicht tatenlos zusehen will, wie die Kaufkraft dahin schmilzt, muss umdenken. 3 clevere Fondsstrategien zeigen, wie sich selbst in einem Umfeld fallender Zinsen noch Erträge sichern lassen.
Zinsen im Sinkflug: Jetzt reagieren, bevor es zu spät ist
Die Europäische Zentralbank hat erneut geliefert: Der Leitzins fällt auf 2,0 Prozent – das achte Mal binnen eines Jahres. Für konservative Anleger, die bisher auf Tages- oder Festgeld gesetzt haben, ist das ein Alarmsignal. Denn die Inflation liegt mit 2,1 Prozent in Deutschland nun wieder leicht über dem Leitzins – der Realzins ist negativ. Bedeutet: Wer spart, verliert.
Besonders bitter: Banken geben die Zinsanpassungen nicht 1 zu 1 weiter. Der durchschnittliche Tagesgeldzins liegt laut Verivox nur noch bei 1,27 Prozent – ein Einbruch von fast 30 Basispunkten binnen weniger Monate. Und beim Festgeld ist die Lage kaum besser. Was also tun? Die Lösung: weg vom reinen Sparen, hin zur strategischen Zinsanlage. 3 clevere Produkte können dabei helfen – für jeden Anlegertyp ist etwas dabei.
Kurzläufer statt Tagesgeld: Generali Euro Short Term Bonds DX
Tagesgeld war gestern: Wer flexibel bleiben und dennoch laufende Zinsen einstreichen möchte, für den sind Rentenfonds mit kurzer durchschnittlicher Kapitalbindungsdauer (Duration) die richtige Wahl. Der Generali Euro Short Term Bonds DX (ISIN: LU0145485214) ist ein echter Ruhepol im Depot und schlägt in puncto Rendite viele Tagesgeldangebote. So liegt die Einjahresrendite bei 3,54 Prozent, und über die vergangenen 3 Jahre waren es immerhin 2,56 Prozent pro Jahr.
Stabilität trifft Flexibilität
Der aktiv gemanagte Fonds von Generali investiert in hochwertige Euro-Staatsanleihen und Geldmarktinstrumente mit kurzer Laufzeit. Gerade in einem Umfeld sinkender Leitzinsen spielen solche Kurzläufer ihre Stärke aus. Fallende Zinsen lassen Anleihekurse steigen – ein Vorteil, den Tagesgeldkonten nicht bieten. Die Volatilität ist mit unter einem Prozent dabei kaum der Rede wert. Die Erträge, die der im November 2003 aufgelegte Fonds generiert, werden thesauriert.
Wer genug hat vom ewigen Zinshopping und dem Vergleich von Tagesgeldangeboten, findet hier eine bequeme Lösung. Es entfällt der ständige Bankenwechsel, es gibt keine kurzfristigen Lockangebote mehr, sondern eine durchdachte, flexible Anlagestrategie. Mauro Valle und sein Team halten die Duration flexibel und reagieren aktiv auf Marktveränderungen. Das Ergebnis ist ein laufender Ertrag, der den klassischen Sparprodukten oft deutlich überlegen ist – bei überschaubarem Risiko. Ein Produkt wie ein Schweizer Taschenmesser: klein, präzise, effektiv.
Planbar investieren: iShares iBonds Dec 2028 Term Euro Corporate ETF
Festgeld mit Exit-Strategie: Der Laufzeit-ETF von iShares bietet planbare Zinsen bis Dezember 2028 – mit Investment-Grade-Rating und Fokus auf Nachhaltigkeit (ESG). Eine clevere Alternative für alle, die ihr Kapital mittelfristig arbeiten lassen wollen.
Die Zinsstrukturkurve nutzen
IL iShares iBonds Dec 2028 ETF (ISIN: IE000264WWY0) bildet einen Index ab, der sich auf Euro-Unternehmensanleihen mit Fälligkeit bis Ende 2028 fokussiert. Vorteil: Anleger wissen von Beginn an, wann sie ihr Geld zurückbekommen – und können mit einer durchschnittlichen Verzinsung von rund 2,7 Prozent pro Jahr planen.
Die Anleihen im Fonds haben allesamt Investment-Grade-Status – ein Gütesiegel für solide Bonität. Gleichzeitig achtet der ETF auf ESG-Kriterien und meidet Emittenten mit problematischem Geschäftsmodell. Das Besondere: Es gibt kein Reinvestitionsrisiko. Die Papiere laufen einfach aus – und am Ende der Laufzeit fließt das Kapital zurück an die Anleger. Keine Überraschungen, keine Kurskapriolen. Für alle, die planbare Rendite einem Zinslotto vorziehen, ist dieser Fonds ein echter Geheimtipp. Planbar wie ein Festgeldkonto – aber mit mehr Ertrag und weniger Einengung.
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Der Zins-Allrounder: Degussa Bank Universal Rentenfonds
Wenn Tagesgeld nicht reicht und Aktien zu riskant erscheinen, schlägt die Stunde der defensiven Mischfonds. Der Degussa Universal Rentenfonds kombiniert Anleihen, Aktien und alternative Anlagen zu einer robusten Allwetterlösung.
Vermögensverwaltung im Fondsmantel
IL Degussa Bank Universal Rentenfonds (ISIN: DE0008490673) ist seit über 30 Jahren am Markt und hat sich als Fels in der Brandung bewährt. Etwa 60 Prozent des Fondsvermögens stecken aktuell in Anleihen – sie bilden das sicherheitsorientierte Rückgrat. Rund 28 Prozent fließen in Aktien, wobei der Fokus auf europäischen Blue Chips liegt. Ergänzt wird das Ganze durch Genussscheine, Wandelanleihen und eine Cash-Reserve, die je nach Marktphase taktisch angepasst wird.
Mit dabei sind Schwergewichte aus dem Finanzsektor wie Münchener Rück, Unicredit oder Deutsche Bank, aber auch Softwaregigant SAP oder Safran, ein Technologiekonzern mit Sitz in Paris. Diese Mischung hat sich bezahlt gemacht: In den vergangenen 3 Jahren legte der Fonds um satte 41 Prozent zu – bei einer moderaten Volatilität von 8,3 Prozent. Und auch langfristig ist die Bilanz eindrucksvoll: Seit der Auflage im Jahr 1991 kommt der Fonds auf eine annualisierte Rendite von 5,74 Prozent.
Bewertungen? Überragend. Morningstar vergibt 5 Sterne, Scope ein A-Rating. Das Fondsmanagement verfolgt einen aktiven Ansatz, beobachtet laufend die Märkte und justiert das Portfolio entsprechend. Ziel ist es, das Kapital zu bewahren und zugleich moderate, aber stetige Erträge zu erwirtschaften. Wer Rendite mit ruhigem Puls sucht, ist hier genau richtig.
Fazit: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt für Plan B
Die Zinsen sinken, die Inflation bleibt – und das klassische Sparen steht (mal wieder) vor dem Aus. Wer dem Kaufkraftverlust entgehen will, muss aktiv werden. Die vorgestellten Fonds bieten clevere Alternativen: vom kurzlaufenden Anleihefonds über planbare Laufzeit-ETFs bis hin zum defensiven Mischfonds. 3 Strategien – ein Ziel: den Zinsrutsch für sich nutzen, statt ihm ausgeliefert zu sein.
Disclaimer:
Non consigli sugli investimenti. Nessuna chiamata per acquistare o vendere titoli.
Il contributo Zinsrutsch in Europa! Diese Renten-Fonds und ETFs sichern noch attraktive Erträge è apparso per primo ftd.de.
